Cómo pagar a proveedores en China y Hong Kong: una guía para empresas

Aprende cómo pagar a proveedores en China y Hong Kong: qué moneda utilizar, cómo se comparan CIPS y SWIFT, y cómo calcular el costo real de cada pago.

Para pagar a un proveedor en China, confirma la moneda de la factura, verifica los datos de su cuenta bancaria empresarial y compara cuánto debes pagar para que reciba el importe completo de la factura. La ubicación de la cuenta receptora importa: China continental y Hong Kong tienen distintos sistemas de pago y requisitos bancarios.

Para las empresas que realizan pagos recurrentes, la opción adecuada depende de más que la comisión por transferencia. Considera la moneda con la que agregarás fondos, el tipo de cambio, cualquier deducción durante el proceso, los requisitos de documentación y el tiempo que tarda tu proveedor en recibir el dinero.

Esta guía está dirigida a empresas de Estados Unidos, América Latina y Europa que pagan a fabricantes, mayoristas y otros proveedores comerciales chinos. Explica cómo comparar las opciones de pago, preparar cada transferencia y decidir si Decaf se adapta a tus necesidades.

Cómo pagar a un proveedor chino: los pasos esenciales

Antes de enviar un anticipo o liquidar una factura:

1. Acuerda las condiciones de pago. Confirma la moneda de la factura, el importe, la fecha de vencimiento y las etapas de producción o envío vinculadas al pago.

2. Verifica la cuenta receptora. Revisa la razón social del beneficiario, los datos bancarios, la ubicación de la cuenta y la moneda que acepta.

3. Elige un método de pago adecuado. Considera el costo, los plazos, los requisitos de acceso y si la operación necesita protección de compra por separado.

4. Compara el costo total para entregar el importe completo. Pregunta cuánto debes pagar para que el proveedor reciba exactamente el importe de la factura.

5. Prepara los documentos requeridos. Ten a la mano la factura, el contrato de compra y cualquier documento de respaldo solicitado.

6. Envía, da seguimiento y concilia. Guarda el comprobante y confirma que el proveedor recibió el importe esperado.

Para los pedidos recurrentes, sigue el mismo proceso cada vez. Antes de pagar, vuelve a confirmar cualquier cambio en las instrucciones bancarias a través de un contacto de confianza.

1. Elige la moneda de la factura y la cuenta receptora

Empieza por la factura del proveedor y sus instrucciones de pago verificadas. No supongas que un proveedor ubicado en China continental quiere recibir el pago en una cuenta de China continental, ni que una cuenta de Hong Kong recibe únicamente dólares de Hong Kong.

Pregúntale a tu proveedor:

• ¿Qué entidad legal emitió la factura?
• ¿Quién es el titular de la cuenta bancaria receptora?
• ¿En qué país o territorio está la cuenta?
• ¿En qué moneda debe llegar el dinero?
• ¿La cuenta acepta el método de pago propuesto?

Si el beneficiario es distinto de la entidad que emite la factura, solicita una explicación y documentación de respaldo antes de enviar el dinero. Es posible que tu proveedor de pagos deba revisar ese acuerdo.

¿Conviene pagar en CNY, CNH, USD o HKD?

Paga en la moneda acordada en la factura, salvo que tú y tu proveedor acuerden formalmente otra cosa.

Si pagas una factura en CNY, puedes comparar el costo de convertir la moneda con la que agregarás fondos antes de enviar el pago. Si pagas una factura en USD, el proveedor puede conservar los dólares o convertirlos después. Pregunta si ofrece distintos precios de facturación según la moneda y compara el costo completo, en lugar de asumir que una moneda siempre será más barata.

China continental y Hong Kong son destinos distintos

La cuenta receptora del proveedor determina qué datos bancarios, monedas y rutas de pago corresponden.

El sistema de tipo de cambio vinculado de Hong Kong mantiene el dólar de Hong Kong dentro de una banda de 7.75 a 7.85 HKD por USD. Esto no elimina los cargos por conversión ni significa que tu proveedor de pagos ofrecerá un tipo de cambio en alguno de esos límites.

Antes de acordar una moneda, revisa las rutas publicadas por Decaf para China y Hong Kong. También debes confirmar su disponibilidad para tu cuenta empresarial aprobada.

2. Compara las opciones de pago según tu relación con el proveedor

La mejor opción para un proveedor de confianza que recibe pagos mensuales puede ser distinta de la mejor opción para un primer pedido con un fabricante que aún no conoces.

Separa estas dos preguntas:

1. ¿Cómo llegará el dinero al proveedor?

2. ¿Qué protección tienes si el proveedor no cumple con el pedido?

Una transferencia bancaria exitosa confirma el movimiento del dinero. No demuestra que los productos cumplan con tus especificaciones ni que el proveedor vaya a enviarlos.

Las transferencias bancarias de Decaf a proveedores no deben considerarse un servicio de depósito en garantía, una carta de crédito ni una garantía de cumplimiento del proveedor.

Qué papel tienen SWIFT, CIPS y CHATS

Estos nombres describen partes de la infraestructura de pagos, en lugar de productos intercambiables que un comprador selecciona de manera independiente.

• SWIFT proporciona la mensajería financiera que utilizan los bancos para los pagos internacionales. La liquidación puede involucrar bancos corresponsales.
• CIPS permite la compensación y liquidación de pagos transfronterizos en renminbi. Un pago por CIPS también puede utilizar mensajería SWIFT.
• CHATS se utiliza para la liquidación interbancaria en Hong Kong. Decaf incluye CHATS entre sus opciones de pago a Hong Kong.

La pregunta práctica es si tu proveedor de pagos admite la cuenta de tu proveedor comercial y puede explicar el costo total y el plazo esperado de entrega. El nombre de un sistema de pagos, por sí solo, no garantiza un pago más barato o más rápido.

3. Compara el costo total para entregar el importe de la factura

Una comisión de transferencia baja no necesariamente significa que el pago tenga un costo bajo.

Revisa todos los componentes relevantes:

• Costos para agregar fondos: cargos o conversiones de moneda necesarios para depositar dinero.
• Margen sobre el tipo de cambio: la diferencia entre el tipo de cambio ofrecido y una referencia de mercado comparable.
• Comisiones de transferencia: cargos fijos o porcentuales por enviar el pago.
• Cargos de intermediarios o del banco receptor: deducciones que pueden aplicarse durante el proceso.
• Conversión adicional: costos si el banco receptor convierte el pago a otra moneda.

Compara cotizaciones obtenidas aproximadamente al mismo tiempo, para el mismo importe de factura y la misma moneda de recepción.

La pregunta más útil es:

«¿Cuánto pagará mi empresa en total para que mi proveedor reciba exactamente el importe de la factura?»

Ejemplo: una factura de 355,000 CNY

Supongamos un tipo de cambio de referencia de 7.10 CNY por USD. Con ese tipo de cambio, la factura equivale a 50,000 USD antes de comisiones.

Las siguientes cotizaciones son hipotéticas. No son precios de Decaf ni ofertas representativas del mercado. El ejemplo supone que no hay costos adicionales para agregar fondos y que, con ambas cotizaciones, se entrega el importe completo de la factura.

La cotización B tiene una comisión visible más alta, pero su costo total es $648.60 menor.

Con dos pagos idénticos al mes, esa diferencia sería de aproximadamente $15,566 al año. Los costos reales cambian según los tipos de cambio, las comisiones, los importes y las rutas disponibles.

¿Qué significan OUR, SHA y BEN?

En las transferencias bancarias internacionales, la instrucción de gastos describe cómo se distribuyen las comisiones:

• OUR: se indica que el remitente asume los gastos.
• SHA: el remitente y el beneficiario comparten los gastos conforme al acuerdo aplicable.
• BEN: el beneficiario asume los gastos.

Pregunta a tu proveedor de pagos si la cotización garantiza el importe que se abonará al proveedor y si todavía podrían aplicarse deducciones del banco receptor. No supongas que elegir una instrucción de gastos, por sí sola, evita cualquier posible faltante.

¿Pagas a proveedores con frecuencia?

Comparte con Decaf la moneda con la que agregarás fondos, la moneda que recibirá tu proveedor y tu volumen mensual de pagos. Nuestro equipo revisará tus necesidades y te contactará por correo electrónico para informarte sobre las rutas disponibles y los precios.

4. Cómo agregar fondos desde Estados Unidos, América Latina y Europa

Para una empresa que compara proveedores de pagos, la forma de agregar fondos merece tanta atención como el pago al destinatario.

Decaf publica las siguientes opciones para agregar fondos:

Antes de planificar un pago, confirma:

• Que el país de registro de tu empresa esté admitido.
• Que tu empresa pueda completar la verificación requerida.
• Que el método para agregar fondos esté disponible para tu cuenta.
• Que la cuenta de origen cumpla con los requisitos aplicables de titularidad y pagos.
• Que la cuenta del proveedor, la moneda y el destino estén admitidos.
• Los límites por operación y los requisitos de documentación que correspondan.

Compara los costos en la moneda que realmente utiliza tu empresa

Una empresa mexicana que agrega fondos en MXN debe comparar el total de pesos que pagará para que su proveedor reciba el importe acordado en CNY o USD.

De igual manera, una empresa que agrega fondos en EUR debe comparar el costo completo en euros. Comparar únicamente la conversión final de USD a CNY puede dejar fuera los costos incurridos en etapas anteriores del pago.

Solicita el cálculo completo, desde que agregas fondos hasta que se realiza el pago, incluidas las conversiones intermedias.

5. Prepara la verificación empresarial y los documentos del pago

La documentación se divide en dos etapas: obtener la aprobación de tu empresa y respaldar un pago específico.

Verificación empresarial

Antes de utilizar un proveedor de pagos, es posible que tu empresa deba proporcionar información corporativa y completar verificaciones de sus representantes y beneficiarios finales.

Pregunta a Decaf qué requisitos corresponden a la jurisdicción y actividad de tu empresa. No programes un pago a proveedores con una fecha límite ajustada suponiendo que el proceso de registro y aprobación ya terminó.

Documentos para pagar a un proveedor

Según el pago y la etapa en la que se encuentre, los documentos solicitados pueden incluir:

• Una factura comercial o proforma.
• Una orden de compra o un contrato firmado.
• Una descripción de los bienes o servicios.
• El motivo del pago y la referencia de la factura.
• Documentos de envío o entrega, cuando corresponda.
• Una explicación de cualquier diferencia entre la entidad que factura y el beneficiario.

Un anticipo pagado antes de la producción no tendrá los mismos documentos de respaldo que un saldo pagado después del envío. Confirma qué se requiere para tu operación.

Datos bancarios

Obtén los datos que se solicitan para la ruta específica. Pueden incluir la razón social del beneficiario, el número de cuenta, el nombre y la dirección del banco, el código SWIFT/BIC o un identificador bancario local.

Utiliza el nombre que aparece en las instrucciones bancarias verificadas del proveedor. Antes de enviar el dinero, confirma los datos nuevos o modificados a través de un canal de contacto ya establecido.

6. Planifica por separado el ingreso de fondos y la entrega del pago

El plazo estimado para enviar el pago no necesariamente representa todo el tiempo que transcurre desde que comienzas a agregar fondos hasta que el proveedor recibe el dinero.

Tu pago puede incluir:

1. La verificación empresarial, si aún no se ha completado.

2. El ingreso de fondos a tu cuenta.

3. La revisión del pago y sus documentos.

4. La conversión y el procesamiento del pago.

5. El abono por parte del banco receptor.

Actualmente, el directorio de corredores de Decaf indica que los pagos por CIPS a China se realizan en el mismo día, y los pagos por CHATS a Hong Kong, en menos de 10 minutos.

Revisa la cotización vigente y considera los horarios límite para agregar fondos, los horarios de operación, los días festivos, las solicitudes de documentos y el procesamiento del banco receptor.

Para un anticipo de producción o una fecha límite de envío, calcula los tiempos a partir del momento en que el proveedor necesita disponer de los fondos.

Cómo gestionar los pagos recurrentes a proveedores

Para los pagos recurrentes:

• Mantén organizados los datos aprobados de los beneficiarios y las facturas.
• Verifica de manera independiente los cambios en las instrucciones de pago.
• Registra qué etapa cubre cada pago.
• Da seguimiento al pago hasta que se complete.
• Relaciona el comprobante con la factura y aclara cualquier diferencia con el proveedor.

Actualmente, Decaf envía de forma individual los pagos bancarios internacionales a proveedores. Sus flujos de pagos masivos admiten otros métodos y destinos para los destinatarios; no supongas que está disponible el envío por lotes a proveedores en China.

7. Cuándo Decaf es una opción adecuada

Vale la pena evaluar Decaf si tu empresa realiza pagos recurrentes a proveedores y quiere comparar las opciones locales disponibles para agregar fondos con los pagos bancarios al extranjero.

Su oferta publicada de pagos a proveedores incluye:

• Agregar fondos mediante métodos bancarios admitidos o USDC.
• Opciones de pago a China publicadas en CNY, CNH y USD.
• Opciones de pago a Hong Kong publicadas en HKD y USD.
• Revisar el tipo de cambio, la comisión, el importe que recibirá el proveedor y el plazo estimado de entrega antes de confirmar.
• Seguimiento de los pagos y comprobantes.

Las monedas y los sistemas de pago publicados no se pueden combinar indistintamente en todos los casos. Tu empresa, el beneficiario y la ruta solicitada deben estar admitidos.

Decaf puede adaptarse a tu operación si:

• Pagas regularmente a fabricantes o mayoristas con los que ya trabajas.
• Quieres comparar el costo total de las facturas de tus proveedores.
• Prefieres agregar fondos mediante un método local disponible.
• Necesitas registros de pago para comunicarte con tus proveedores y realizar la conciliación.

Confirma primero si es adecuado para ti cuando:

• Necesitas depósito en garantía, financiamiento comercial o protección de compra.
• Necesitas pagos bancarios por lotes a proveedores chinos.
• Tienes un primer pago urgente y la verificación empresarial aún no ha terminado.
• Vas a pagar a un beneficiario distinto de la empresa que emite la factura.
• Necesitas una moneda para agregar fondos o una ruta que no aparezca claramente publicada.

Decaf es una empresa de tecnología financiera, no un banco. Los servicios de pago se ofrecen en colaboración con instituciones autorizadas.

Puedes revisar el proceso de pagos a proveedores y los corredores de pago publicados antes de solicitar precios.

Lista de verificación antes de pagar

Antes de pagar a un proveedor en China o Hong Kong, confirma que:

• El importe, la moneda y la fecha límite de pago de la factura estén acordados.
• El beneficiario y la cuenta receptora se hayan verificado.
• Se haya revisado cualquier diferencia entre la entidad que factura y el beneficiario.
• Tu empresa y la ruta de pago estén aprobadas.
• La cotización incluya todos los costos conocidos para agregar fondos, convertir la moneda y realizar la transferencia.
• Entiendas el importe que se espera que reciba el proveedor.
• Los documentos requeridos estén disponibles.
• El calendario contemple el tiempo para agregar fondos y procesar el pago.
• Cualquier protección de compra que necesites se haya contratado por separado.
• El comprobante se guarde y se concilie con la factura.

Preguntas frecuentes

¿Cuál es la mejor forma de pagar a proveedores en China?

Para pagos recurrentes a un proveedor con el que ya trabajas, compara las transferencias bancarias y los proveedores de pagos empresariales según sus requisitos de acceso, el costo total para entregar el importe, los plazos y el soporte operativo. Si aún no conoces al proveedor, evalúa también las protecciones comerciales que necesita el pedido. Un proveedor de pagos no sustituye la debida diligencia sobre tu proveedor comercial.

¿Debo pagar en USD o RMB?

Utiliza la moneda acordada en la factura. Si tu proveedor ofrece ambas opciones, compara los precios de las facturas y los costos completos del pago. Un pago en USD puede conservarse en dólares o convertirse por parte del proveedor, mientras que una factura en CNY generalmente requiere que gestiones la conversión antes de que el proveedor reciba el importe acordado.

¿Cuál es la diferencia entre CNY y CNH?

Ambos se refieren al renminbi. CNY corresponde al mercado de China continental y CNH al mercado extraterritorial. Sus tipos de cambio pueden diferir. Confirma los requisitos de la cuenta receptora y la ruta que admite tu proveedor de pagos.

¿Puedo agregar fondos en MXN o EUR para pagar a un proveedor?

Decaf publica opciones para agregar fondos en MXN mediante SPEI y en EUR mediante SEPA. La disponibilidad depende de tu cuenta empresarial aprobada y de la ruta de pago solicitada. Confirma que puedes utilizarla antes de comprometerte con una fecha límite de pago a tu proveedor.

¿Cualquier empresa de Estados Unidos, América Latina o Europa puede utilizar Decaf?

No supongas que una empresa puede utilizar el servicio solo porque está disponible una moneda para agregar fondos. Decaf debe revisar el país de registro de tu empresa, su actividad, la información de verificación y sus necesidades de pago.

¿Cuánto tardará mi pago al proveedor?

El tiempo total depende del ingreso de fondos, las revisiones, la ruta de pago y el banco receptor. Revisa el plazo estimado de entrega de la cotización y pregunta desde qué momento se cuenta. Un plazo estimado de pago no debe interpretarse como el tiempo necesario para completar el registro, la aprobación y el ingreso de fondos.

¿Mi proveedor necesita recibir criptomonedas?

Las rutas de pago a proveedores que se explican aquí son pagos a cuentas bancarias. USDC es una de las opciones publicadas por Decaf para agregar fondos; esto no significa que el proveedor deba recibir USDC.

¿Puedo pagar a varios proveedores chinos en un solo lote?

La página actual de pagos a proveedores de Decaf indica que los pagos bancarios internacionales a proveedores se envían individualmente. Antes de elegir un proceso, confirma con el equipo cualquier necesidad de procesamiento por lotes.

¿Por qué mi proveedor recibió menos que el importe de la factura?

Las posibles causas incluyen cargos de bancos intermediarios o del banco receptor, conversión de moneda o un importe de pago incorrecto. Compara la cotización y el comprobante con el importe abonado al proveedor y solicita al proveedor de pagos que investigue cualquier diferencia.

Solicita precios para tus pagos a proveedores en China

¿Pagas regularmente a fabricantes o mayoristas en China o Hong Kong?

Cuéntanos el país de registro de tu empresa, la moneda con la que agregarás fondos, la ubicación de la cuenta de tu proveedor y la moneda que recibirá, el importe habitual de tus facturas y tu volumen mensual de pagos.

Nuestro equipo revisará tus necesidades y te contactará por correo electrónico para informarte sobre las rutas disponibles y los precios.

Fuentes e información del producto

• Pagos a proveedores con Decaf
• Corredores de pago de Decaf
• Autoridad Monetaria de Hong Kong: sistema de tipo de cambio vinculado
• SWIFT: servicios de mensajería financiera para CIPS